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《广元市住房公积金住房贷款实施细则》
来源: 发布日期:2017-06-05 点击:3770

 

 

广元市住房公积金住房贷款实施细则

第一章  总则

第一条 为规范住房公积金贷款管理,根据《四川省住房公积金贷款管理办法》、《广元市住房公积金贷款管理办法》等相关规定,结合本市实际,制定本细则。

第二条 住房公积金贷款(以下简称贷款)是指缴存住房公积金职工,在购买、建造、大修自住住房时,向住房公积金管理中心(以下简称公积金中心)申请住房公积金贷款。借款人以其本人或第三人具备所有权的财产或本人预购商品房作为抵押物或质押物,或由具有保证资格的第三方为其贷款提供担保,并承担连带保证责任。

第三条 本细则适用于本市行政辖区内住房公积金贷款管理。

第二章   贷款的条件、用途、流程、资料

     第四条 贷款的条件

(一) 借款人是已建立住房公积金制度单位的在职职工,且连续、按月足额缴存住房公积金6个月以上无欠缴。夫妻双方均缴存住房公积金的,只能以一方作为主贷人申请贷款。

备注:

1. 公积金缴存单位(个人)连续3个月为非正常缴存状态(有欠缴、封存、断缴等情形)的,暂停受理其贷款申请;需从续缴之日连续、足额缴满6个月方可重新受理。

2. 对公积金缴存人(含配偶)名下已有公积金贷款尚未结清的,暂停受理其新的公积金贷款申请;贷款结清后需连续、足额缴满6个月方可受理。

3. 借款人在申请贷款时,住房公积金(含单位部分)原则上应缴交至申请之日的上月。

(二) 借款人具有稳定的职业和收入,信用良好。对借款人征信记录有连续达到90天或累计达到180天未按时归还借款的贷款申请不予受理;对信用报告提示借款人(含配偶)有其他情形逾期记录且现已结清的,在证明其非恶意前提下按照不低于50%的比例核减贷款额度。

(三) 对于异地缴存职工在我市贷款购房,将按照我市缴存职工同等条件执行,需提供异地公积金缴存证明、近6个月连续缴存明细、公积金余额和近6个月工资流水等资料;我市职工申请异地购房贷款房源仅限四川省行政辖区内,并提供广元本地房产作抵押担保。

(四) 借款人申请贷款时间原则上不得超过商品房合同签订时间1年或合同约定交房时间,二手房不得超过过户后半年。

(五) 借款人提供现房抵押时,需具有资质的评估公司评估抵押物价值(贷款金额不能超出评估价值的80%)。

(六) 符合相关法律法规的。

(七) 中心规定的其他条件。

第五条 贷款用途

(一) 广元市行政辖区范围内的住房公积金缴存职工在购买自住住房(含为子女、父母购房)、建造、翻建、大修理自住住房或偿还购买自住住房商业银行贷款时(不含为子女、父母偿还商业银行贷款),可向中心申请住房公积金贷款。

) 广元市行政辖区范围外的住房公积金缴交职工到广元市行政辖区范围内购买自住住房时,享受本地缴存职工同等贷款条件。

注:住房公积金贷款主要用于保障职工基本住房需求;不支持购买别墅及独栋、双拼、联排、叠拼等类型住宅;公积金贷款支持购房面积上限为180平方米。

第六条 贷款流程

(一) 借款人书面向中心提出借款申请,并如实填写《住房公积金个人贷款申请表》,按要求提供贷款所需的各种资料。

(二) 中心对借款人所提供的贷款资料进行审查、并对贷款用途、条件、抵押、征信等情况进行综合审核,在10个工作日内做出是否同意贷款的答复。其中,对申请借款金额超过50万元(含)的,在初审过程中增加面谈环节。

(三) 同意贷款的,借款人携身份证明及借款手续签订《广元市住房公积金借款合同》。

(四)办理抵押登记。办妥的相关资料返回公积金中心。

(五)贷款资金划转。

(六)借款人按月归还借款。

第七条 本地住房公积金缴存人为父母、子女购房(限本市行政辖区范围)申请贷款时除提供以上相应资料外,还需提供直属关系的证明材料。

第三章  贷款的金额、期限、方式、利率

第八条 住房公积金贷款最高额度由广元市住房公积金管理委员会(以下简称管委会)确定,市县区执行同一标准。

第九条 单笔住房公积金贷款额度在最高贷款额度范围内的同时,最高不得超过房价(或抵押物价值)的80%。农村自建房,借款人无抵押物时,需由一位本地住房公积金缴存职工提供连带偿还责任书面担保或担保公司担保申请10万元以内的贷款。

第十条 新建住房公积金制度的职工须从启缴之月起按月、连续、足额缴交6个月方可受理其贷款(不含一次性缴存6个月及以上)。

第十一条 借款人月平均偿还贷款的本息总额按家庭收入的40%-60%计算。

第十二条 还款方式:等额本金或等额本息

第十三条 住房公积金贷款年限以整年计算。最长不得超过30年且原则上不得超过申请人法定退休年龄。对具备偿还能力且信用良好、能有效实施贷后管理的,距其法定退休年龄5年(含)以内的职工,在其子女(具有完全民事行为能力)提供连带偿还责任书面担保的前提下,最长可将贷款期限延至退休后10年。以具有土地使用年限的房产作抵押的,其抵押期限不得超过土地使用权证规定的使用年限减去已经使用年限后的剩余年限,即剩余有效年限。

第十四条 住房公积金贷款利率按中国人民银行规定利率执行。若人民银行调整贷款利率时,其合同利率从第二年1月1日起作相应调整。若公积金缴存人获得公积金贷款后连续3个月不缴纳公积金的,安排专人进行催缴。仍拒不履行缴存义务的,执行原利率基础上上浮50%的惩罚性利率(在合同中补充约定);对于既不连续缴存又不按期还款的,通过法律途径追回贷款本息。

第四章   贷款的担保及处置

第十五条 贷款的担保可采取房产抵押、质押、保证三种方式。

第十六条 以不动产作抵押的贷款

1.以预购商品房作抵押的贷款

(1)公积金中心对房地产开发企业实行备案制度管理。开发企业备案需符合以下条件:必须取得商品房预售证;原则上开发企业需缴交住房公积金;按贷款金额的5%缴纳保证金,存入公积金中心指定的保证金账户 (已缴保证金按原政策执行)。

(2)借款人的《商品房买卖合同》必须到房屋预售、销售管理部门办理买卖合同网签备案;借款人所购商品房未办理不动产登记证明(抵押权登记)前由开发企业提供阶段性担保,待不动产登记证明(抵押权登记)办结后方可退付保证金,并终止担保责任。

2.以现房作抵押的贷款

在发放贷款前抵押人必须到不动产登记中心办理不动产登记(抵押)证明。借款人以共有财产作为抵押的,须征得其他共有人签字同意方可办理抵押。现房抵押的价值,按照购买住房的价款或该房产的评估价值确认(贷款额不超过该房产价值的80%)。

第十七条 质押贷款

(一) 借款人采用有价证券质押担保的,有价证券金额不得低于借款金额本息,出质人必须与公积金中心签订书面质押合同,按有关法律规定需要办理登记的,应当办理登记手续。有价证券交由公积金中心保管。

(二) 可作为质押物的有效证券包括:国库券、国家重点建设债券、金融债券、AAA级企业债券、个人定期储蓄存单等。质押率不得超过质押有价证券面值的80%。质押合同至借款人还清全部贷款本息时终止。在质押期内,公积金中心不得擅自处分其质押物。质押物如因公积金中心的原因发生损毁、遗失。公积金中心应承担责任并负责赔偿。

第十八条 第三方提供保证担保的贷款

(一) 借款人申请贷款不能提供公积金中心认可的抵押时,可以由第三方提供连带责任保证担保,第三方保证人承担借款连带偿还责任。

(二) 第三方保证人必须是符合国家规定的担保公司,并经公积金中心确认,签订担保合作协议。保证人提供担保时必须向公积金中心出具正式担保函。

(三) 第三方保证人对于经营情况变更必须提前通知公积金中心,并接受公积金中心监督。

第十九条  贷款抵押物的处置

(一) 借款人对设定抵押的财产在抵押期内必须妥善保管,负有维修、保养、保证完好无损的责任,并随时接受公积金中心的监督检查。对设定的抵押物,在抵押期未满之前,借款人不得擅自处置。

(二) 借款人在还款期限内死亡、失踪或丧失民事行为能力后无继承人或受遗赠人,或其法定继承人、受遗赠人拒绝履行合同的,公积金中心有权依照《担保法》、《物权法》的规定处分抵押物或追究保证人的连带责任。

(三) 第三方保证人违约,公积金中心可取消其保证人资格,原担保合同继续有效。给公积金中心造成损失的,第三方保证人负责赔偿。

(四) 处置抵押物时,公积金中心有优先受偿权,其价款不足以偿还贷款本息的,公积金中心有权向债务人追偿;其价款超出应偿还部分(含诉讼相关费用和处置费用)的,公积金中心应返还抵押人或出质人。

第二十条 借款人还清全部贷款本息时借款合同终止。终止后,借款人到公积金中心解除设定的抵押权。房地产开发企业、第三方保证人提供保证金扣收进账单复印件、贷款结清证明、保证金退付申请等手续向公积金中心书面申请退付保证金,公积金中心审批后退付。

第五章   贷款的归还

第二十一条  借款人办理贷款后,必须按合同约定时间按时足额归还贷款本息。

第二十二条 公积金中心应建立逾期贷款催收机制。

第二十三条 以房产抵押、质押、保证担保方式申请贷款的借款人。借款人累计有3期及以上未归还逾期贷款本息,公积金中心向借款人发放“律师催收函”;逾期6期及以上,公积金中心委托律师发放催收函,经催收无果,公积金中心可直接扣收借款人(含配偶)名下的住房公积金账户余额用于抵扣贷款本息。抵扣金额不足以偿还贷款本息的,公积金中心向人民法院提起诉讼。

第二十四条 借款人贷款满一年后,经公积金中心审核同意后,可提前全部或部分偿还贷款。申请提前部分偿还贷款本金的,只能以万元为单位,且一年内只能办理一次该项业务。

第六章  合同变更和终止

第二十五条 借款人请求变更抵押物时,需提前5个工作日向中心提起书面(申请应包括借款人情况、贷款情况、原抵押物情况、变更原因、新抵押物情况等内容),新抵押物价值不得低于原抵押物价值。公积金中心审批同意后到相关部门办理变更手续。

第二十六条  借款人死亡、失踪或丧失民事行为能力,其财产合法继承人、受益人或监护人有义务继续履行《借款合同》,贷款结清后,借款合同终止。

第二十七条  保证人丧失担保资格或能力、发生合并、分立、破产、解散时,借款人必须提供新的保证人,并重新签订保证合同或补充合同。

第二十八条  由于不可抗拒力的原因导致抵押房屋损毁,或因国家建设需要将已设定抵押的房屋纳入征收范围的,借款人应及时通知公积金中心,并用保险赔付金或征收补偿金归还住房公积金贷款本息。

第二十九条  借款人在借款期限内要处置抵押物的,须先结清贷款本息。

第三十条  借款人按合同规定偿还全部贷款本息后,公积金中心需提供贷款结清证明,并返还抵押物或质押物至抵押人或出质人,借款合同及有关担保合同终止。

第七章  法律责任

第三十一条  按照《广元市住房公积金贷款管理办法》第二十三、第二十四条执行。 

        第八章 附  则

第三十二条  未尽事宜,按照国家有关法律法规和相关办法执行。

第三十三条  本细则由广元市住房公积金管理中心负责解释、实施和修订。本细则从公布之日起施行。                                                           

 

 

 

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